חדלות פירעון
דיני חדלות פירעון
עו״ד ענבל ג'וליה אלוש: בעלת מומחיות בתחום חדלות פירעון ליחידים וחברות ומסייעת בידם להשתקם כלכלית אם באמצעות הליך של מחיקת חובות / הסדר נושים / הבראה ושיקום כלכלי לפני קריסה. עו"ד אלוש עוסקת בתחום למעלה מ20 שנים מייצגת יחידים/חברות/נושים בהליכים אלו. עו"ד אלוש משמשת כנאמנת לנכסי יחידים וחברות מטעם הממונה במחוז ירושלים, ומ"מ יו"ר וועדת חדלות פירעון בלשכת עו"ד במחוז דרום.
עו״ד ענבל ג'וליה אלוש, בעלת ניסיון של מעל 20 שנה בדיני חדלות פירעון ושיקום כלכלי, משמשת גם כנאמנת מטעם הממונה על הליכי חדלות פירעון במחוז ירושלים. לאורך השנים היא ניהלה אלפי תיקים בהצלחה – הן מטעם הממונה הן ביחידים והן בחברות, והן כבאת כח יחידים במגזר הפרטי – עו"ד אלוש מעניקה ללקוחותיה יתרון ייחודי: שילוב בין מומחיות משפטית עמוקה לידע מעשי מהשטח. לעו"ד אלוש משרדים בבאר שבע ובאשדוד, והיא ועובדיה כאמור מלווים יחידים/חייבים, עוסקים מורשים/חברות ונושים בכל שלבי ההליך – עד לקיום הליך הבראה מלא/ הליך מחיקת חובות/ וליווי נושה לקבלת החוב לו הוא זכאי מהחייב.
בדקו עכשיו אם אתם זכאים להפטר או תוכנית שיקום כלכלי או להסדר חוב
ייעוץ ראשוני ללא התחייבות
תוכן עניינים
מהו חוק חדלות פירעון וכיצד הוא משפיע עליך?
חוק חדלות פירעון מטרתו לאפשר ליחיד שכשל כלכלית להתחיל דף חדש כלכלי נקי בחייו. תקופת ההליך היא על פי חוק היא 12 חודשים פלוס 36 חודשים ובסה"כ 48 חודשים ואולם, ישנם מקרי קיצון של תקופה קצרה יותר או ארוכה יותר תלוי נסיבות. מעבר לכך במהלך התקופה מושת על היחיד תשלום חודשי שהוא מחויב לשאת בו עד סוף התקופה כמו גם חלה חובה של הגשת דוחות חודשיים שמטרתם ללמד את היחיד להתנהל כלכלית נכון וכן לראות איך היחיד מתנהל כלכלית במהלך ההליך. במהלך התקופה ניתן לנהל חשבון בנק ביתרת זכות ולעשות שימוש בכרטיס דיירקט. עם זאת חל איסור ליצור חובות חדשים. בסופה של תקופת הביניים ותקופת השיקום הכלכלי היחיד מקבל צו הפטר.
מטרות החוק – איזון בין חייבים/יחידים לנושים
המטרה הראשונה של החוק היא לאפשר ליחיד להשתקם כלכלית, בכך למעשה המחוקק שם את טובת היחיד ושיקומו הכלכלי לפני החובה להשיב החוב לנושים. עם זאת, אין בכך כדי לבטל את החובה של השבת החובות לנושים. בהליך עצמו האיזון בין היחיד לנושיו בא לידי ביטוי באופן של מימוש נכסי היחיד מכל סוג כולל דרישה למיקסום כושר השתכרותו שנחשב כנכס לכל דבר וענין לטובת השבת החוב לנושים. נכסים אלה ימומשו לטובת הקופה תוך שימת לב לטובת היחיד למול זכות הנושה להיפרע ממנו.
חוק חדלות פירעון משנת 2019 החליף את פקודת פשיטת הרגל מה המשמעות של זה ומה ההבדלים?
פקודת פשיטת הרגל הנה פקודה ארכאית מימי המנדט הבריטי ואחרי שנים רבות מאוד השכיל המחוקק להתאים את ההליך לימינו אלה באופן של חקיקת חוק חדלות פירעון. חוק חדלות פירעון מאגד בתוכו גם את ההתייחסות ליחידים ולחברות, בעוד פקודת פשיטת הרגל מתייחסת לחייב בלבד ופקודת החברות מתייחסת לחברה בלבד. פקודת פשיטת הרגל לא תחמה את שהות החייב בהליך פשיטת רגל בזמן קצוב בעוד בהליך חדלות פירעון זמנו של היחיד (הוא החייב) קצוב בזמן מתוך מטרה לאפשר לו לפתוח דף כלכלי חדש בחייו. פקודת פשיטת הרגל לא שמה לה במטרותיה את שיקומו הכלכלי של החייב כמטרה ראשונה בעוד בחוק חדלות פירעון שיקומו הכלכלי של היחיד הוא כמעט חזות הכל. בפקודת פשיטת הרגל יש הגנת בית מגורים של חייב בעוד בחוק חדלות פירעון אין הגנה ממימוש בית המגורים של היחיד.
אין חולק, כי חוק חדלות פירעון הנו הליך מהיר, שקוף כלכלית ומבוקר המעניק סיכוי אמיתי לפתיחת דף חדש ליחידים בחדלות פירעון למול חייבים בהליך פשיטת רגל.
מפת הדרך לשיקום כלכלי, מהם השלבים בהליך
בקשה לצו פתיחת הליכים ליחיד
בקשה שהיחיד מגיש לממונה הכוללת את פירוט מלוא החובות של היחיד, מלוא נכסיו כמו גם פירוט הרכב התא המשפחתי של היחיד הכנסות התא המשפחתי של היחיד והוצאותיו. ראוי להבהיר כי בקשה לצו פתיחת הליכים יכול שתוגש ע"י היחיד עצמו ויכול שתוגש ע"י מי מנושיו שאוחז כנגדו בפס"ד אשר היחיד לא קיים חרף התראות שנשלחו אליו בעניין.
יובהר, כי ככל והבקשה לצו פתיחת הליכים הוגשה ע"י נושה עליו להוכיח את החוב הנטען של היחיד כלפיו וליחיד ניתנת הזדמנות להסכים למתן הצו או להתנגד לו. ככל ובית המשפט הורה על מתן הצו ליחיד אזי היחיד יתבקש להצהיר על חובות נוספים ככל וישנם על הוצאותיו הכנסותיו כמו גם לפרט את הרכב תאו המשפחתי.
פתיחת הליכים, המשמעות
מרגע שניתן ליחיד צו פתיחת הליכים, מתמנה נאמן שמנהל את ענייניו והנו קצין בית משפט המציג לבית משפט את מלוא התמונה, היחיד מחויב בהגשת דוחות חודשיים בהם עליו לדווח את הכנסותיו והוצאותיו כשהוא תומך אותם באסמכתאות, מחויב בתשלום חודשי לקופת הנשייה, כלל ההליכים המשפטיים נגדו מוקפאים, היחיד יכול לנהל חשבון עו"ש ביתרת זכות ללא אשראי וללא הוראות קבע אך לעשות שימוש בכרטיס דיירקט, יציאת היחיד לחו"ל מוגבלת והוא יכול לצאת לחו"ל רק בתנאים מסוימים כדוגמת צורכי עבודה או אירוע משפחתי מקרבה ראשונה ולתקופה מוגבלת בלבד כשהוא מציב לצורך כך ערבים/ערבות בנקאית לעיתים מתווספים לכך תנאים נוספים.
תקופת ביניים
בד"כ הנה תקופה של בין 12-18 חודשים במהלכם היחיד מתייצב אצל הנאמן שמונה לו למסירת מידע, היחיד מגיש דוחות חודשיים מגובים באסמכתאות, היחיד משלם תשלום חודשי קבוע ומלוא נכסיו מכל מן וסוג שהוא ככל וקיימים מוקנים לקופת הנשייה. בסוף התקופה מגיש הנאמן לממונה דוח ממצאי בדיקה הכולל פירוט תמונה כלכלית מלאה בעניינו של היחיד והכולל המלצות לעניין תוכנית הפירעון שיש לבנות ליחיד או המלצה על ביטול הליכים ככל והיחיד אינו משתף פעולה בהליך. הדוח כאמור מוגש לממונה וזה מגיש את הדוח לבית משפט ומצרף אליו את המלצתו להליך שזו יכולה להיות זהה להמלצת הנאמן או שונה ממנו.
תוכנית שיקום כלכלי
על בסיס המלצותיהם של הנאמן והממונה בדוח ממצאי הבדיקה והמלצת הממונה מאשר בית משפט תוכנית שיקום ליחיד הכוללת תשלומים חודשיים לקופת הנשייה לתקופה שנעה בד"כ עד 48 חודש ובמקרים חריגים לדוגמא כשיחיד לא משתף פעולה בהליך באופן מלא או כשנמצא כשל ביצירת החובות של היחיד התוכנית מוארכת לעיתים עד 60 חודשים, במקרים חריגים ביותר היא יכולה להיות לא קצובה בזמן – התוכנית כאמור כוללת תשלום חודשי לקופה ומימוש כלל נכסי היחיד שניתן לממשם מכל מן וסוג שהוא – בסיומה של התוכנית וככל ועמד היחיד בכל תנאיה יש בידו לקבל הפטר.
מתן צו שיקום כלכלי/ צו הפטר – סיום ההליך
כאשר יחיד עמד במלוא תנאי תוכנית השיקום הכלכלי שהוגדרה לו ע"י בית משפט בצו שיקום כלכלי יינתן לו צו הפטר. לעיתים יחיד יקבל צו הפטר לאלתר כאשר ברור וידוע כי אין כל נכסים גם לא נכס של מקסום כושר השתכרות, כאשר הוא מתפרנס מקצבת מל"ל של נכות בלבד והוא נעדר כושר השתכרות.
חדלות פירעון אישית – מחיקת חובות הבראה כלכלית והתחלה חדשה
המצב הרצוי הוא לנסות ולהימנע מקבלת צו לשיקום כלכלי בשל המגבלות הקיימות למי שנקלע להליך ובשל העובדה שאח"כ גם אם ניתן הפטר חולפות מס' שנים עד שהמערכת הבנקאית מתייחסת ליחיד כמי שלא כשל כלכלית, משמע צו שיקום כלכלי פוגע לתקופה בדירוג האשראי של היחיד. עם זאת, ישנם מקרים שאין בפני היחיד כל ברירה אלה לפנות להליכי חדלות פירעון כפתרון לתסבוכת הכלכלית אליה נקלע- בעבור אלה ההליך הוא קרש הצלה מהנושים, מהמגבלות שהושתו עליהם במסגרת תיקי ההוצאה לפועל המנוהלים כנגדם, הצלה מהרדיפה של הנושים אותם ולמעשה מאפשר להם למחוק בין 10-100 אחוז מחובותיהם תלוי תיק ותלוי נסיבות בכל תיק ותיק. ראוי להדגיש ולהבהיר כל תיק נבחן לגופו ואינו זהה לקודמו.
מחיקת חובות באמצעות הפטר או צו שיקום כלכלי
מי שעומד במלוא התוכנית שנקבעה לו ע"י בית משפט יזכה בסיומה לצו הפטר.
מחיקת חובות באמצעות הפטר או צו שיקום כלכלי
חרף מתן צו הפטר למי שעומד במלוא תוכנית הפירעון שפסק לו בית משפט הרי שישנם חובות שאינם בני הפטר כדוגמת מזונות, קנסות, תשלום עונשי, חוב שנוצר במרמה או בעבירה פלילית. עם זאת ישנם מקרים חריגים ביותר בהם החוק והפסיקה מתירים לבית משפט ליתן הפטר על חובות אלה.
חובות שאינם בני הפטר
חרף מתן צו הפטר למי שעומד במלוא תוכנית הפירעון שפסק לו בית משפט הרי שישנם חובות שאינם בני הפטר כדוגמת מזונות, קנסות, תשלום עונשי, חוב שנוצר במרמה או בעבירה פלילית. עם זאת ישנם מקרים חריגים ביותר בהם החוק והפסיקה מתירים לבית משפט ליתן הפטר על חובות אלה.
פתיחת דף כלכלי חדש
מי שכשל כלכלית ומצא דרכו בהליך חדלות פירעון חשוב שיפעל לקיים את ההליך על כל תנאיו, יתנהל בשקיפות כלכלית, ישתף פעולה עם הנאמן ויעשה כל שביכולתו למקסם כושר השתכרותו ומימוש נכסיו לטובת נושיו כך יזכה בסופו של יום להפטר מחובותיו. עם זאת, ראוי להבהיר כי פנסיה אינה ניתנת למימוש והיא של היחיד.
מתי ניתן לבטל צו שיקום כלכלי / צו הפטר?
במצבים בהם ניתן צו הפטר והתגלה לאחר מכן נכס ששייך ליחיד וזה הסתירו/העלימו או שהוא התקבל בזכות פעולה שהתרחשה בהיותו בהליך חדלות והוא העלימו הרי שיש בכך עילה לביטול צו ההפטר או השיקום כלכלי שניתן לו.
חדלות פירעון תאגידית – פתרונות לעסקים במשבר
תוכנית הבראה מותאמת לעסקים
לא כל חברה שנקלעת למצוקה תזרימית חייבת להיקלע להליכי חדלות פירעון בתאגידים. חוק חדלות פירעון מאפשר לחברה המצויה בבעיה תזרימית, במצבים מסוימים, להגיש בקשה לצו הקפאת הליכים שמטרתו בסופו של יום להראות את כדאיות הבראת החברה על פני פירוקה. ככל ומצליחים לבנות תוכנית הבראה הכוללת מן הסתם גם פריסת חובות החברה באופן מושכל, מימוש נכסיה לטובת הנושים, צמצום כ"א מתוך התייעלות, מחזור הלוואות לצורך הפחתת החזר חובות, גבייה אינטנסיבית מלקוחות החברה מתוך מטרה להגדיל את התזרים שלה – הרי שניתן יהיה בהחלטה שיפוטית לאפשר לה להמשיך לפעול מבלי לפרקה.
ניהול מו״מ מול נושים ובנקים
חלק בלתי נפרד מהצלחת תוכנית הבראה של חברה הוא ניהול מו"מ אינטנסיבי למול הנושים של החברה שישכנע אותם לבוא לקראת החברה בהסדר החוב מתוך מטרה לאפשר לחברה להמשיך להתקיים. ככל ותוכנית ההבראה כשלה הרי שהחברה יכולה להציע הסדר נושים שבהם תשיב חלק מהחוב לנושים ואז תפורק.
הסדר נושים יכול להיות גם בתיקי יחידים וככל והוא עובר בהצלחה הרי שהיחיד למעשה לא מקבל צו שיקום כלכלי או כפי שהיה בעבר לא מוכרז כפושט רגל – ראוי להבהיר כי הנושים ובכללם המערכת הבנקאית רואים בעין חיובית יותר חברה או יחיד שפועלים להשבת חובותיהם בהסדר יזום מצידם תחת פניה להליכי חדלות פירעון.
פירוק חברה
כאשר שיקום כלכלי של חברה או הסדר נושים אינו אפשרי, מתבצע פירוק מסודר של החברה ע"י נאמן ולטובת הנושים והעובדים תוך מימוש כלל נכסי החברה.
נושים – זכויות והזדמנויות
מתי נושה יכול להגיש בקשה לפתיחת הליכים כנגד חייב/יחיד?
נושה רשאי לפנות לבית המשפט כאשר חייב/יחיד אינו עומד בהתחייבויותיו כלפיו. יובהר, כי ככל והבקשה לצו פתיחת הליכים הוגשה ע"י נושה עליו להוכיח את החוב הנטען של היחיד כלפיו וליחיד ניתנת הזדמנות להסכים למתן הצו או להתנגד לו. ככל ובית המשפט הורה על מתן הצו ליחיד אזי היחיד יתבקש להצהיר על חובות נוספים ככל וישנם על הוצאותיו והכנסותיו כמו גם לפרט את הרכב תאו המשפחתי.
תביעת חוב – הכלי המרכזי לנושים לזכות בקבלת חלק מהחוב שלהם אם לא את מלוא החוב.
כדי שנושה יוכל להשתתף בחלוקת הדיבידנד של יחיד בתיק חדלות פירעון או בתיק חדלות פירעון של חברה, משמע לקבל חלק מהכספים שיגבו מהיחיד או מהחברה במסגרת תוכנית השיקום הכלכלי שתקבע ליחיד או מהכספים שיגבו מהחברה, עליו להגיש תביעת חוב לתיק היחיד או החברה תוך 6 חודשים מיום מתן צו פתיחת הליכים ליחיד. במסגרת תביעת החוב עליו להוכיח את החוב של היחיד או החברה כלפיו כאילו הגיש כנגדם תביעה. הנאמן בודק את תביעת החוב וקובע את הסכום שהוא מאשר. ניתן להשיג על הכרעת הנאמן בתביעת החוב בפניו או להגיש ערעור על הכרעת הנאמן בתיקי יחידים לבית משפט שלום בתיקי חברות לבית המשפט המחוזי.
שאלות נפוצות חדלות פירעון
צפו בעו"ד ענבל ג'וליה אלוש
לצפייה בפאנל בנושא חדלות פירעון עם עורכת הדין ענבל לוצאטו – לחצו כאן
כתבות נוספות בנושא חדלות פירעון
